Tại sao cần chuyển đổi số trong ngân hàng?

Đáp ứng nhu cầu người dùng

Thói quen ngày càng phổ biến của người dùng là chuyển từ offline sang online, thanh toán không tiền mặt, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, kiểm tra số dư và xem lịch sử giao dịch chỉ bằng vài thao tác trên điện thoại di động. Chính vì vậy, các ngân hàng buộc phảichuyển đổi sốđể đáp ứng nhu cầu người dùng. Rõ ràng nhất là sự phổ biến của các ngân hàng số, ngân hàng trực tuyến, chẳng hạn như Ngân hàng Timo, TP bank,... nhằm tăng cường trải nghiệm khách hàng.

Áp lực cạnh tranh trong ngành ngân hàng

Sự phát triển của ngân hàng trực tuyến và công ty công nghệ tài chính (fintech) đã và đang tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ trong ngành ngân hàng. Các ngân hàng truyền thống cần nhận thấy việc chuyển đổi số là cần thiết để cạnh tranh với các đối thủ này. Bằng cách cung cấp các dịch vụ số, các ngân hàng có thể giữ chân khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng mới.

Người tiêu dùng ngày càng yêu cầu sự tiện lợi và trải nghiệm ngân hàng thuận tiện hơn. Họ mong đợi có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng một cách nhanh chóng và dễ dàng thông qua các kênh điện tử. Việc chuyển đổi số cho phép ngân hàng đáp ứng nhu cầu này, đồng thời tăng cườnglợi thế cạnh tranhgiữa các ngân hàng và các công ty fintech.

Có thể tiếp cận khách hàng với chi phí rẻ hơn

Việc sử dụng các kênh ngân hàng số như ứng dụng di động giúp giảm thiểu chi phí vận hành so với việc duy trì mạng lưới chi nhánh ngân hàng truyền thống. Các giao dịch trực tuyến, tự động hóa quy trình tài chính giúp tiết kiệm thời gian, nhân lực và chi phí.

Chuyển đổi số cho phép ngân hàng tự động hóa nhiều quy trình và dịch vụ. Ví dụ, khách hàng có thể thực hiện giao dịch tự động như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn hoặc kiểm tra số dư mà không cần sự can thiệp của nhân viên ngân hàng. Điều này giúp ngân hàng tiếp cận dễ dàng hơn với khách hàng mà không tốn kém nhiều chi phí và nhân lực.

Ngân hàng số cũng cung cấp các công cụ tự phục vụ cho khách hàng như chatbot, tự động hóa dịch vụ khách hàng và trợ lý ảo. Điều này cho phép khách hàng tìm kiếm thông tin, nhận hỗ trợ và giải quyết các vấn đề cơ bản mà không cần liên hệ trực tiếp với nhân viên ngân hàng. Từ đó giúp giảm chi phí dịch vụ, đồng thời cung cấp trải nghiệm tự phục vụ 24/7 cho khách hàng.

Sự xuất hiện các sản phẩm kỹ thuật số

Các công ty công nghệ tài chính (fintech) đã xuất hiện với các sản phẩm/ dịch vụ kỹ thuật số mới, thúc đẩy sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng. Các fintech thường tập trung vào sự tiện lợi và trải nghiệm người dùng tốt hơn thông qua ứng dụng di động, ví điện tử, vay trực tuyến, trả sau. Để cạnh tranh với fintech, các ngân hàng truyền thống cần chuyển đổi số và cung cấp các sản phẩm/ dịch vụ tương tự để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Khách hàng ngày càng mong muốn có trải nghiệm ngân hàng thuận tiện, linh hoạt, hiện đại và chuyên nghiệp hơn. Sản phẩm kỹ thuật số như ứng dụng di động, ví điện tử, thanh toán trực tuyến, truy cập ngân hàng trực tuyến đã trở thành một phần quan trọng trong cuộc sống hàng ngày của khách hàng. Để đáp ứng nhu cầu này, các ngân hàng cần mau chóng chuyển đổi số để cung cấp các công cụ, dịch vụ tiện lợi và dễ sử dụng.